La reorganización de la ley de divorcio no logra abordar las desigualdades financieras a largo plazo, advierten los expertos


La mayor revisión de la ley de divorcio en 50 años anunciará una carrera por separarse, ya que la llamada legislación “sin culpa” entra en vigencia hoy. Pero los expertos advierten que el destino financiero de las mujeres divorciadas sigue siendo peligroso.

Diseñadas para hacer que el proceso sea más simple y menos traumático para las parejas que se separan, las nuevas reglas eliminan la necesidad de que una o ambas partes hayan cometido adulterio, desertado, tenido un comportamiento irrazonable o estado separado durante varios años antes de que se otorgue el divorcio.

Pero las reglas no hacen nada para abordar la injusticia persistente cuando se dividen los activos financieros, advierte Emma Watkins, directora general de jubilación y de larga data en Scottish Widows.

“Sabemos por la evidencia histórica que es probable que las mujeres a menudo se queden desfavorecidas”, dice ella. “Por lo general, las perspectivas de jubilación de las mujeres ya son peores que las de los hombres, pero si se agrega un divorcio, se deterioran aún más”.

A pesar de que los fondos de pensión suelen ser el segundo activo más grande, si no el más grande, que tiene una pareja, a menudo se ignoran durante el divorcio, se los considera erróneamente como una posesión personal, en lugar de compartirlos. De hecho, nuestro análisis muestra que esto les está costando a las mujeres hasta 5.000 millones de libras esterlinas al año.

El análisis de las estadísticas más actualizadas del Tribunal de Derecho de Familia disponible por la firma de gestión patrimonial Quilter muestra que se presentaron 116.612 solicitudes de disolución de matrimonio en 2019, pero solo el 13 por ciento contenía algún tipo de orden de liquidación de pensión.

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Esto es a pesar de una tendencia reciente en las personas que se divorcian más tarde en la vida. Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, en las últimas dos décadas la edad promedio para divorciarse ha aumentado ocho años tanto para hombres como para mujeres, a 46,4 para hombres y 43,9 para mujeres.

Y aunque las nuevas reglas finalmente traen las leyes de divorcio al siglo XXI, “abre la puerta a más parejas que se divorcian ellas mismas a medida que los abogados se vuelven menos integrales en el proceso”, dice Jon Greer, jefe de política de jubilación en Quilter.

“Esto a su vez podría significar que las parejas al considerar cómo dividir su dinero se olviden de incluir sus respectivas pensiones”.

El bajo número de acuerdos de pensiones puede deberse a la falta de comprensión o conocimiento en esta compleja área por parte de los profesionales del divorcio y sus clientes. También podría deberse a que más personas elijan seguir la ruta de compensación de pensiones. Por ejemplo, un cónyuge puede querer permanecer en el hogar conyugal en lugar de recibir parte de los derechos de pensión de su ex cónyuge.

De hecho, la riqueza de la pensión de las madres solteras se ha reducido casi a la mitad en los últimos dos años a solo £ 11,000, un 40 por ciento menos que en 2020, según una investigación realizada por el proveedor de pensiones NOW: Pensions ha encontrado que más de la mitad de las madres solteras actualmente no son elegibles para un pensión del lugar de trabajo para ayudar a aumentar esa cantidad.

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La asociación comercial de pensiones, PLSA, sugiere que las personas necesitan un ingreso de £ 20,200 al año para un estilo de vida “moderado” en la vejez, lo que significa que las madres solteras enfrentan la pobreza de pensión.

Charlotte Carter, de 31 años, madre soltera que trabaja por cuenta propia, dice: “Como madre soltera, es difícil planificar para el futuro, ya que planificar para el próximo mes o año a menudo puede ser un desafío. Con los costos de vida actuales en aumento, estas barreras solo empeorarán, pero somos un grupo resistente y seguiremos luchando por la igualdad en la sociedad.

“Ni siquiera he considerado mis finanzas a largo plazo, ya que mi enfoque siempre ha estado centrado en las acciones que puedo tomar para mejorar mi futuro inmediato. Me estoy mudando fuera de la ciudad para asegurar un alojamiento de alquiler debido a la crisis de la vivienda. Las finanzas de los padres solteros se están reduciendo, se necesita hacer más para ayudar a los padres solteros a ahorrar para su futuro y crear conciencia sobre este problema y las soluciones que podrían resolverlo es algo que creo que puede ayudar a lograr ese cambio”.

“Es realmente preocupante que a la mayoría de las madres solteras se les excluya de los ahorros de pensión en el lugar de trabajo, y que las madres solteras lleguen a la edad de jubilación con la pensión más baja registrada”, agrega Samantha Gould, jefa de campañas de NOW: Pensions.

“Los costos del cuidado de los niños son insostenibles y, como madre soltera, ya hay mucha presión como única fuente de ingresos y cuidadora en un hogar. Las madres solteras sentirán la presión y muchas se verán obligadas a dejar de trabajar por completo para cuidar a sus hijos. Esto perpetúa las brechas de ahorro actuales experimentadas por algunos grupos en el Reino Unido que deben abordarse.

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“Con la mayoría de las madres solteras ahora bloqueadas de las pensiones en el lugar de trabajo, estamos pidiendo al gobierno que realice cambios de política y elimine el desencadenante de inscripción automática de £ 10,000 y comience las contribuciones desde la primera £ 1 de ganancias”, agrega.

“Esto traería a 200,000 madres solteras adicionales a pensiones en el lugar de trabajo y aumentaría su seguridad financiera en la jubilación. Debemos asegurarnos de que todos tengan las mismas oportunidades de ahorrar para su futuro y construir un fondo de ahorro adecuado para más adelante en la vida”.


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George Holan

George Holan is chief editor at Plainsmen Post and has articles published in many notable publications in the last decade.

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